REGLAS PREVENCIÓN CONTRA EL LAVADO DE DINERO (AML) DE CAPITAL FX

CAPITAL FX reconoce el importante rol del sector financiero en la prevención y elusión eficaz de las actividades de blanqueo de capitales y financiamiento del terrorismo.

El blanqueo de capitales se define muy ampliamente e incluye todas las formas de gestión o posesión de bienes de origen delictivo, incluida la posesión de bienes de origen delictivo y la facilitación de cualquier gestión o posesión de bienes de origen delictivo. La posesión de bienes de origen delictivo puede tomar cualquier forma, incluyendo la forma monetaria, valores, bienes tangibles e intangibles.

CAPITAL FX está vinculada al Acta (la Ley) 2008 de prevención del blanqueo de capitales y financiación del terrorismo firmado en Belice, el mismo que establece enérgicos requerimientos administrativos para todas las instituciones financieras.

La ley obliga a las empresas a introducir y cumplir el Manual de prevención de blanqueo de capitales y financiación del terrorismo, que, junto con todas las políticas y normas internas afines, constituyen el pilar fundamental de los sistemas de control interno establecidos para supervisar el cumplimiento de los procedimientos introducidos por CAPITAL FX en el ámbito de prevención y detección de blanqueo de capitales.

La función de cumplimiento es responsable de confirmar la observancia de los diversos procedimientos contra el blanqueo de capitales mediante auditorías elaboradas específicamente y otras auditorías funcionales.

Nuestro Manual de prevención de blanqueo de capitales vincula a los miembros de la junta directiva, ejecutivos, jefes y gerentes de las divisiones de la Compañía, miembros del personal y cualquier otra persona involucrada en las operaciones de los servicios ofrecidos. Los procedimientos y recomendaciones contenidos en el Manual de prevención de blanqueo de capitales y en la ley, deben ser seguidos estrictamente por el personal de la Compañía. Los empleados deben ser conscientes de la gravedad del blanqueo de capitales y de las actividades de financiación del terrorismo, sus obligaciones estatutarias, y se les animará a cooperar e informar de inmediato sobre cualquier transacción sospechosa.

Nuestro Manual de prevención de blanqueo de capitales y la ley requieren que CAPITAL FX establezca y mantenga políticas y procedimientos específicos para protegerse contra los clientes, sus negocios y sistemas financieros que se estén siendo utilizados para el blanqueo de capitales.

Estos procedimientos han sido diseñados para alcanzar dos propósitos principales:

Facilitar el reconocimiento y la notificación de transacciones sospechosas;

Asegurar, a través de la implementación estricta del principio Know Your Customer (KYC) y el mantenimiento de procedimientos adecuados de registro en caso de que un cliente sea investigado, que la institución financiera pueda proporcionar su parte del registro de auditoría.

El Manual de prevención de blanqueo de capitales y todos los procedimientos internos proporcionan las pautas que debe seguir toda la Compañía para colaborar, de conformidad con la ley, en la detección y prevención de actividades de blanqueo de capitales y financiamiento del terrorismo.

Todos los empleados de la compañía deben cumplir sus deberes según las pautas establecidas en el Manual de prevención de blanqueo de capitales y las regulaciones internas relevantes de la compañía.

Las regulaciones del Manual de prevención de blanqueo de capitales de la compañía están sujetas a revisión y actualización continua por parte del Departamento de cumplimiento normativo, para garantizar el pleno cumplimiento de la legislación, las regulaciones y las directivas de la Comisión de servicios financieros internacionales.

POLÍTICA CONTRA EL LAVADO DE DINERO (AML) DE CAPITAL FX

El objetivo de las pautas de CONOZCA A SU CLIENTE (KYC) es evitar que los bancos sean utilizados, intencional o no, por elementos criminales para actividades de lavado de dinero. Los procedimientos KYC también permiten a los bancos conocer / comprender mejor a sus clientes y sus transacciones financieras, lo que a su vez les ayuda a gestionar sus riesgos de forma prudente.

El comité de Basilea ha destacado la necesidad de que las instituciones financieras implementen estándares efectivos de “Conozca a su cliente” (KYC) como una parte esencial de las prácticas de gestión de riesgos.

El comité de Basilea también declaró que un desafío clave en la implementación de políticas y procedimientos de KYC sólidos es cómo implementar un enfoque eficaz. Los riesgos legales y de reputación son de naturaleza global y, como tales, es esencial que cada institución financiera desarrolle un programa de gestión de riesgos global respaldado por políticas que incorporen los estándares KYC.

Es importante que la adopción de la política de aceptación del cliente y su implementación no se vuelva demasiado restrictiva y no resulte en la denegación de servicios al público en general, especialmente a aquellos que están en desventaja económica o social.

El término ‘actividades de lavado de dinero’ cubre no solo a los delincuentes que intentan lavar sus ganancias ilícitas, sino también a las instituciones bancarias / financieras y sus empleados que participan en sus transacciones y tienen conocimiento de que la propiedad se deriva de un delito. “Conocimiento” incluye el concepto de evitación consciente del conocimiento. Por lo tanto, se debe considerar que los empleados de sucursales cuyas sospechas se despiertan, pero que luego deliberadamente no realizan más investigaciones o informan a las autoridades superiores, y desean permanecer en la ignorancia, tienen el “conocimiento” requerido de actividades / transacciones delictivas.

DEFINICIÓN DE CLIENTE

A los efectos de la política de KYC, un cliente puede definirse como:

* Una persona o entidad que mantiene una cuenta y / o tiene una relación comercial con CAPITAL FX.

* En cuyo nombre se mantiene la cuenta (es decir, el beneficiario real)

* Beneficiarios de transacciones realizadas por intermediarios profesionales, como corredores de bolsa, registrados contables, abogados, etc. según lo permita la ley.

* cualquier persona o entidad relacionada con una transacción financiera, que pueda representar una reputación significativa o cualquier otro riesgo para CAPITAL FX, por ejemplo, una transferencia bancaria o la emisión de un giro a la vista de alto valor como una sola transacción.

La política de KYC incluye los siguientes ocho elementos clave

1. Procedimientos de identificación de clientes

2. Monitoreo de transacciones

3. Gestión de riesgos

4. Programa de capacitación

5. Sistema de control interno

6. Mantenimiento de registros

7. Evaluaciones de las pautas de KYC por sistema de inspección y auditoría interna

8. Deberes / responsabilidades y rendición de cuentas

Directrices indicativas

Cuentas de empresas y firmas

El Departamento de Cumplimiento de CAPITAL FX debe estar atento a que las personas utilicen entidades comerciales como fachada para mantener cuentas con los bancos.

La sucursal / oficina puede examinar la estructura de control de la entidad, determinar el origen de los fondos e identificar a las personas físicas que tienen un interés mayoritario y que componen la administración. Estos requisitos pueden moderarse de acuerdo con la percepción del riesgo, por ejemplo, en el caso de una empresa pública, no será necesario identificar a todos los accionistas.

Procedimiento de identificación del cliente (CIP)

El CIP solo se puede realizar en las siguientes etapas:

1 .Mientras se establece la relación

2. Durante la realización de una transacción económica

3. Cuando la sucursal / oficina tiene dudas sobre la autenticidad / veracidad o la adecuación de los datos de identificación del cliente previamente obtenidos.

La identificación del cliente significa identificar al cliente y verificar su identidad mediante el uso de documentos, datos o información de fuentes independientes y confiables.

CAPITAL FX necesita obtener suficiente información necesaria para establecer, a su satisfacción, la identidad de cada nuevo cliente, ya sea habitual u ocasional, y el propósito de la naturaleza prevista de la relación bancaria.

Estar satisfecho significa que CAPITAL FX debe poder satisfacer a las autoridades competentes de que se observó la debida diligencia en función del perfil de riesgo del cliente de conformidad con las directrices vigentes.

Evaluación de riesgos

Se debe implementar un programa KYC efectivo mediante el establecimiento de procedimientos apropiados y asegurando su implementación efectiva. Debe cubrir la supervisión de la gestión, los sistemas y controles adecuados, la segregación de funciones, la formación y otros asuntos relacionados. La responsabilidad debe asignarse explícitamente dentro de la empresa para garantizar que las políticas y procedimientos de la empresa se implementen de manera efectiva.

La naturaleza y el alcance de la debida diligencia dependerán del riesgo percibido por CAPITAL FXe El perfil del cliente será un documento confidencial y los detalles contenidos en el mismo no serán divulgados para venta cruzada o cualquier otro propósito.

La auditoría interna y el cumplimiento de CAPITAL FX tienen un papel importante en la evaluación y garantía del cumplimiento de las políticas y procedimientos de KYC. La función de cumplimiento debe proporcionar una evaluación independiente de las propias políticas y procedimientos de CAPITAL FX, incluidos los requisitos legales y reglamentarios. Debe asegurarse que la maquinaria de auditoría cuente con el personal adecuado de personas que estén bien versados ​​en tales políticas y procedimientos.

Los inspectores internos deben verificar y verificar específicamente la aplicación de los procedimientos KYC en las sucursales / oficinas y comentar las fallas observadas al respecto.

Selección de nacionales especialmente designados y partes sancionadas

Todos los clientes deben ser evaluados a través de varias bases de datos independientes de inteligencia de riesgos, como “World Compliance” y “World Check” (bases de datos de cumplimiento profesional).

Identificación del cliente

Personas naturales

Para los clientes que son personas físicas, CAPITAL FX debe obtener suficientes datos de identificación (pasaporte, identificación, identificación gubernamental, etc.) para verificar la identidad del cliente, su dirección / ubicación (factura de servicios públicos, extracto bancario, etc.) y también su fotografía reciente (si es posible).

Personas legales

Para los clientes que son personas jurídicas o entidades, CAPITAL FX debe verificar el estado legal de la persona / entidad jurídica a través de documentos adecuados y pertinentes, verificar que cualquier persona que pretenda actuar en nombre de la persona / entidad jurídica esté autorizada e identificar y verificar la identidad de esa persona. Comprender la estructura de propiedad y control del cliente y determinar quiénes son las personas físicas que en última instancia controlan a la persona jurídica.

Si CAPITAL FX decide aceptar dichas cuentas, los términos de la política CAP CAPITAL FX debe tomar medidas razonables para identificar quiénes son los beneficiarios reales.

Para cuentas nuevas:

“El procedimiento Conozca a su cliente (KYC) debe ser el principio clave para la identificación de una cuenta individual / corporativa. La identificación del cliente debe implicar la verificación a través de una referencia introductoria de un titular de cuenta existente / una persona conocida por el banco o sobre la base de los documentos proporcionados por el cliente. Mantenimiento de registros

Toda la documentación de identificación y los registros de servicios se conservarán durante un período mínimo de no menos de 7 años.

Capacitación

Todos los empleados nuevos recibirán capacitación contra el lavado de dinero como parte del programa de capacitación obligatorio para nuevos empleados. También se requiere que todos los empleados aplicables completen la capacitación ALD anualmente. Se requiere la participación en programas de capacitación específicos adicionales para todos los empleados con responsabilidades diarias ALD. Administración

A los efectos de la Política ALD, CAPITAL FXdesignará al Oficial de Cumplimiento ALD. El Oficial de Cumplimiento de AML de CAPITAL FX será responsable de la administración, revisión, interpretación y aplicación de esta Política. La Política se revisará anualmente y se modificará según sea necesario.

Los deberes del Oficial de Cumplimiento ALD con respecto a la Política incluirán, entre otros, el diseño y la implementación, así como la actualización de la Política según sea necesario; formación de funcionarios y empleados; supervisar el cumplimiento de las filiales de CAPITAL FX, manteniendo los registros necesarios y apropiados; y pruebas independientes del funcionamiento de la Política.